So würde ich 50.000 Euro in Aktien anlegen – Über 200 Buy and Hold Qualitätsaktien (Update 28.07.2020)

Um 50.000 Euro in Buy and Hold Qualitätsaktien anzulegen, muss man sich vorher erst einmal einen Schlachtplan anfertigen. Bitte überlege dir zuerst, wie die du das Geld aus dem Depot wieder herausbekommen möchtest. Das ist wirklich wichtig. Vielen Anleger haben sich nie Gedanken darüber gemacht und einfach wild irgendwelche Aktien gekauft, deren Namen sie irgendwo als neue Highflyer gehört haben.

Möchtest du dein Geld aus dem Depot über Dividenden entnehmen oder Teilverkäufe vornehmen? Eine sehr wichtige Frage. Ich stehe Teilverkäufen immer kritisch gegenüber. Eine Aktie kann man nur einmal verkaufen, Dividenden hingegen gibt es jedes Jahr. Substanzverkäufe sind daher nicht mein Fall. Beide Strategien funktionieren aber, wenn das Depot alt genug ist.

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Wenn du dein Geld über Dividenden entnehmen möchtest, musst du weitere Überlegungen anstellen. Wie viele Jahre hast du noch Zeit bis zur Rente? Wie viel Geld benötigst du monatlich als Dividende? Und zu guter Letzt, wie viel Geld kannst du bis dahin in dein Depot investieren? Sobald das klar ist, geht es um die Aktienauswahl.

Angenommen du hast noch 10 Jahre bis zur Rente und fängst jetzt mit Aktien an. Dein Ziel sind 500 Euro im Monat an Dividenden. Du bist in der Lage, monatlich 1.000 Euro zu investieren. Dies macht über die 10 Jahre 120.000 Euro.

Du benötigst die 500 Euro aber nach Abzug der Abgeltungssteuer und Soli. Somit musst du vor Steuer rund 680 Euro monatlich an Dividenden bekommen. Rechnen wir das einmal durch. Angenommen, du kaufst Aktien mit durchschnittlich 5 Prozent Dividendenrendite, gibt es, keine Sorge. Dann wären das bei 120.000 Euro rund 6.000 Euro an Dividenden vor Steuern. Runden wir es auf 7.000 Euro nach oben, da du die Dividenden über die 10 Jahre wieder reinvestierst.

Dann geht die Rechnung leider noch nicht ganz auf. Es fehlen dir auf das Jahr rund 1.200 Euro. Du müsstest also Aktien kaufen mit einer höheren Dividendenrendite als 5 Prozent. Die gibt es auch. Meist sind das dann US-REITs oder die großen Tabakunternehmen. Früher waren es die Ölfirmen und Pipelinebetreiber, auch Edelmetallförderer. Dies hängt aber alles von den Rohstoffpreisen ab, welche schwanken.

Es ist immer etwas unschön, wenn man so wenig Zeit hat, um so eine Summe zu erreichen. Dies sind immer Annahmen unter Idealbedingungen. Es kann auch zu Dividendenkürzungen kommen, im schlimmsten Fall werden auch einmal welche gestrichen. Das darf man nie vergessen. Daher ist es besser, mehr Zeit oder Geld zum Investieren zu haben. Leider hat dies nicht jeder. Man muss dann aus dem was man hat, versuchen das Beste zu machen.

Natürlich kann man sich auch ein Portfolio aufbauen, wo es so gut wie keine Dividendenkürzungen gibt. Dies ist möglich. Meist sind das dann Infrastrukturunternehmen, wie amerikanische Wasser- und Energieversorger, Wohnimmobilienvermieter, die großen Pharmakonzerne oder Softwareunternehmen. Leider gibt es hier einen Haken. Mit viel Glück kommst du insgesamt auf eine durchschnittliche Dividendenrendite von zwei Prozent. Diese Unternehmen sind hoch bewertet, was leider die Dividendenrendite drückt. Es gleich aber zumindest die Inflation aus. Davon zu leben ist nur mit viel Geld im Depot möglich.

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Nehmen wir jetzt an, ich habe 50.000 Euro herumliegen und möchte die in Aktien investieren. Ich habe unten nach Branchen sortiert einige Möglichkeiten zusammengestellt. Alle Unternehmen verdienen Geld, die Aktienkurse steigen seit Jahren.

Einige würden jetzt über einen oder mehrere ETFs nachdenken. Kann man machen, bringt aber von den Dividenden nicht so viel, selbst ein Dividenden-ETF nicht. Warum keinen eigenen ETF zusammenbauen?

Mit 50.000 Euro könnte man Aktien von 50 oder 100 Unternehmen kaufen. Für die Diversifikation reichen eigentlich auch 20 bis 30 Unternehmen, aber was spricht dagegen, breiter zu streuen? Bei Hochdividenden-Aktien wirst du allerdings Probleme bekommen, 100 gute Qualitätsaktien zusammenzubekommen. Da solltest du eher die 20 bis 30 Aktien anstreben.

Es ist ja nicht mehr wie früher, wo die Brokergebühren so hoch waren. Bei Trade Republic* kann man Aktien für einen Euro Gebühren kaufen. Dies wäre eine Möglichkeit. Bei 100 Unternehmen wären das dann 500 Euro je Unternehmen. Reicht zwar dann für keine Amazon oder Alphabet Aktien, aber es gibt auch viele andere gute Unternehmen. Die beiden schütten eh keine Dividenden aus.

Nun ist nicht jeder Mensch gleich. Wer früher nur ein Sparbuch hatte, ist natürlich meist sehr ängstlich, wenn er an der Börse anfängt. Sich überhaupt dazu durchzuringen, war sicherlich schon eine Qual. Dann noch mit einer größeren Summe zu starten, kann Angst machen. Dazu gibt es aber keinen Grund. Geld wird an der Börse über die Jahre verdient, über Jahrzehnte. So kann man Krisen überbrücken und aussitzen. Danach geht es wieder aufwärts.

Für solche Fälle empfehle ich immer die super langweiligen Aktien. Auf meinen Listen sind viele davon. Infrastruktur, Wohnimmobilien, Software, Pharma, Versicherungen, Verbrauchsgüter, Lebensmittel und Getränke.

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Gegessen und getrunken wird immer. Jeder muss sein Haus putzen oder sich selbst. Wasser und Strom braucht auch jeder, genauso ein Dach über den Kopf. Fast jeder Mensch hat einen Haufen an Versicherungen. Kaufe das, was jeder immer braucht. Schau dich in deinem Haushalt um, was da alles rumsteht und was du beim wöchentlichen Einkauf in den Korb packst. So findest du die Unternehmen, viele sind an der Börse. Was haben die Menschen in der Coronakrise gekauft? Diese Sachen müssen ins Depot.

Suche dir die Dividenden-Aktien heraus. Psychologisch betrachtet sind Dividenden sehr beruhigend. Selbst wenn die Aktienkurse bei einem Crash in den Keller gehen, kommen meist die Dividenden, wenn man die richtigen Aktien ausgewählt hat. Dies beruhigt sehr. Man weiß, das Geld kommt. So kann man auch einen Crash psychologisch überstehen. Es geht schließlich um die Dividenden, nicht in erster Linie um die Kurse. Die steigen ja wieder, wenn die Krise vorbei ist. Wichtig muss sein, dass die Dividenden kommen.

Magst du etwas mehr Risiko, dann findet sich auch da etwas. Gehe über die genannten Branchen hinaus, schau über den Tellerrand. Auch davon findest du Aktien auf meinen Listen. Wer nur noch wenige Jahre bis zur Rente hat, will nichts mehr riskieren, was seinen Ruhestand gefährdet. Bist du noch jung und hast noch 50 Jahre bis zur Rente, dann kannst du mehr Risiko fahren.

Es gibt keine Strategie, die für jeden passt. Es gibt auch Menschen, die sind bereit noch mehr Risiken einzugehen. Die würden dann auch Wachstumsaktien von Unternehmen kaufen, die Verlust machen. Dividenden zahlen die aber keine. Meine persönliche Meinung ist, dass man keine Aktie kaufen sollte, nur weil der Kurs steigt. Ich möchte schon sehen, dass das Unternehmen Gewinn macht. Auch solche Wachstumsaktien gibt es.

Da der Wunsch nach einer neuen Watchlist aufkam, versuche ich dem gerne nachzukommen. Ich mache das diesmal aber etwas anders. Es gibt einfach im Moment zu viele gute Aktien, welche oft noch unter dem Aktienkurs vor dem Crash gehandelt werden. Daher werde ich diesen Beitrag/Liste regelmäßig aktualisieren. Diese dient dann quasi als Watchlist. Den Beitrag hefte ich ganz oben an, sodass du immer auf dem Laufenden bist.

Ich habe versucht das etwas nach Branchen zu sortieren. Du wirst hier nicht jede Branche vorfinden, nur die für mich interessanten. Ich bin langweilig, die Aktien, für die ich mich interessiere, dementsprechend auch.

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Nicht alle Aktien aus allen Länder würde ich kaufen, dennoch sind die Unternehmen gut. Mich interessieren eher die Länder, wo die Quellensteuer auf Dividenden bei maximal 15 Prozent liegt. Dies hängt damit zusammen, dass ich keine Lust darauf habe, zu viel bezahlte Quellensteuer im Ausland zurückzufordern. Nicht jeder ist so wie ich. Daher habe ich bei den Ländern keine Einschränkungen vorgenommen.

Ich habe die Dividendenrendite nicht ausgerechnet, dafür habe ich ehrlich gesagt nicht die Zeit, dies müsste man auch immer aktualisieren. Nicht alle Unternehmen schütten eine Dividende aus. Jetzt in der Krise ist es auch schwer zu berechnen. Einige Unternehmen wissen selbst noch nicht, wie sich ihre Dividende entwickelt.

Auch wenn ich dir jetzt hier viele interessante Aktien vorstelle, von den meisten wirst du vermutlich noch nie gehört haben. Mache dir bitte immer vor einem Aktienkauf die Mühe, gut zu recherchieren. Es kann sich immer etwas verändert haben. Diese Listen sind keine Kaufempfehlungen. Es ist nur meine private Meinung zu Unternehmen, welche mir gefallen, mehr nicht. Du bist für dein Handeln selbst verantwortlich, nicht ich, keine Haftung.

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Schaue dir unbedingt die Bilanzen an, besuche die Webseiten der Unternehmen und lies die Quartalsberichte. Das Vorwort vom CEO sagt meist sehr viel aus und gibt dir einen schnellen Einblick über die geplante Zukunft. Lies auch die Analysteneinschätzungen. Es kann immer eine Dividendenkürzung oder Streichung geben, die in den Medien noch nicht auftaucht. Sollte dies der Fall sein, dann wirst du diese Information auf der Webseite des jeweiligen Unternehmens finden.

Bitte mache dich nicht verrückt, wenn nach einem Aktienkauf der Kurs etwas stärker einbricht. Das passiert mir öfter. Timing klappt nicht. Solange das Unternehmen solide ist, wird alles gut. Fang bloß dann nicht hektisch an, die Aktie abzustoßen. Solange die Zahlen gut sind, ist alles OK. Die Börse ist nicht logisch. Kurse können auch fallen, wenn die wirtschaftlichen Zahlen gut sind.

Ich habe dir zu einigen Branchen einige Anmerkungen dazu aufgeschrieben. Einige Unternehmen können überbewertet sein.

NEUEINTRÄGE seit dem letzten Update sind GRÜN gekennzeichnet.

Energieversorger

 

Mautstrassen

Auf der Liste steht Atlantia (früher Autostrade) mit drauf. Von 2012 bis 2018 ist der Aktienkurs gestiegen, dann kam ein Kurseinbruch. Das war der Zeitpunkt, als die Polcevera-Brücke in Genua eingestürzt ist, 41 Tote. Atlantia war der Betreiber, daher der Kurseinbruch.

 

Wasserversorger

 

Entsorger / Recycling

 

IT-Systemhäuser

 

Robotik

 

Nachhaltigkeit

 

REITs

REITs sind bekannt für ihre hohen Dividendenrenditen. Jetzt ist allerdings kein guter Zeitpunkt für den Kauf von REITs. Die Krise hat die REITs stark abstürzen lassen. Mittlerweile haben sie aber um 100 bis 200 Prozent wieder zugelegt. Sie notieren zwar immer noch unter dem Februarkurs, dennoch empfinde ich den Preis jetzt für zu hoch. Daher würde ich abwarten, bis Ende des Jahres evtl. ein erneuter Crash kommt.

Bei den REITs musst du ganz genau hinschauen, was die machen. Es gibt zwei Gruppen von REITs. Einige verdienen Geld, anderen eher weniger. Die entscheidende Frage ist, wie wird es mit den Einnahmen der REITs nach der Krise aussehen? Schließlich sollen sie ja eine hohe Dividende ausschütten. Das Geld muss irgendwo herkommen.

Es gibt beispielsweise einen REIT, der vermietet Luxus-Appartements an reiche Studenten. Jetzt in der Krise war natürlich nichts mit studieren. Vielleicht wird es auch im nächsten Semester weniger Studenten geben, wer weiß. Dies wird zwar die Einnahmen nach unten drücken, dennoch wird auf mittelfristiger Sicht sicherlich wieder alles normal laufen. An reichen Studenten mangelt es in den USA nicht.

Einige REITs vermieten Immobilien an Pflegeeinrichtungen, Kliniken und Gesundheitszentren. Das Geschäftsmodell ist solide. Es geht auch mal ein Pflegeheim pleite, aber dann findet sich ein neuer Mieter. Ein Mieterausfall drückt zwar dann kurzfristig die Einnahmen vom REIT, aber es wird sich wieder regeln. Die Risiken sind meiner Ansicht nach überschaubar.

Auch gibt es REITs, die Gewerbeimmobilien an Lebensmitteleinzelhändler vermieten. Die haben auch in der Krise geöffnet und verdienen Geld. Somit können sie auch ihre Miete bezahlen. Schaue dir die Mieter genauer an, oft sind es auch Ketten, die vielleicht Probleme haben.

Nun gibt es aber auch andere REITs, da musst du ganz genau hinschauen. Gehe unbedingt auf die Webseite des Unternehmens und schaue dir deren Portfolio an. Suche dir die Stelle, wo die Mietauslastung steht. Schaue nach, wer die größten Mieter sind. Lies die letzten Quartalsberichte, ob da irgendetwas drinsteht, welche Mieter gekündigt haben. Wenn man diese REITs kauft, muss der Aktienkurs unbedingt im Keller sein, man braucht einen Risikozuschlag. Jetzt sind diese zu teuer. Unter einer höheren zweistelligen Dividendenrendite würde ich diese nicht anfassen.

Du musst unbedingt bedenken, dass sich durch Corona vieles verändert hat. Büroimmobilienvermieter hatten es vor Corona schon schwer. Viele Bürotürme werden zu Mietwohnungen umgebaut. Aber auch in diesem Bereich ist ein Überangebot auf dem Markt. Hinzu kommt das Home Office. Durch Corona hat sich dieser Trend um Jahre beschleunigt. Die Unternehmen benötigen weniger Bürofläche.

Dann gibt es REITs, die vermieten an Einzelhändler im Non Food Bereich. Gewerbeflächen haben immer mehr Leerstand. Große Handelsketten gehen pleite. Viele große Modeketten schrumpfen ihre Filialen zusammen und wollen die teuren Mietverträge auflösen.

Shopping und Outlet Center sind auch problematisch. Es läuft immer mehr über das Internet ab. Die Paketdienste befördern jetzt mehr Pakete als zu Weihnachten. Mieter werden kündigen.

Und dann gibt es noch REITs, welche große Hallen vermieten. Meist sind die Mieter gemischt, was es sehr schwierig macht, dies einzuschätzen. In den großen Hallen befinden sich neben Zentrallager für Paketdienste und Speditionen auch Produktionsunternehmen als Mieter. Paketdienste haben Hochkonjunktur, die werden schon ihre Miete zahlen können. Die Gefahr liegt eher bei den anderen Mietern.

Daher sollte man diese REITs nur kaufen, wenn die Dividendenrendite hoch ist. So bekommt man sein Geld vielleicht nach 10 Jahren zurück. Das Problem ist, dass die Höhe der Dividende vor dem Crash vielleicht nicht mehr erreicht wird und schon gar nicht in kurzer Zeit. Man könnte auch nach dem Aktienkauf, sobald sich der Kurs stärker erholt hat, einen Teilverkauf vornehmen, um sein Risiko einzuschränken.

Man muss REITs realistisch sehen. Meist bewegt sich der Aktienkurs über Jahre seitwärts. Der Gewinn ist die Dividende, mehr kommt nicht. Daher ist es so wichtig, günstig einzusteigen, sodass man vielleicht halbwegs den Stand vor Corona in ein paar Jahren wieder erreicht.

 

Wohnimmobilien

 

Sonstige Immobilien

Das Geschäftsmodell dieser beiden deutschen Unternehmen ist sehr interessant. Sie kaufen billig Problem-Immobilien von üblicherweise leerstehenden Fachmärkten auf, hübschen sie auf und vermieten sie dann wieder an große Handelsketten. FCR investiert aber auch zusätzlich noch in Wohn- und Büroimmobilien sowie Studentenwohnungen.

 

Lebensmittel / Getränke

JDE Peet`s ist erst dieses Jahr an die Börse gekommen. Zum zweitgrößten Kaffeeröster der Welt gehören Marken wie Jacobs, Tassimo und Senseo. Neben Kaffee wird auch Tee verkauft. Der Kaffeemarkt in Asien wächst seit Jahren.

 

Medizintechnik / Laborzulieferer

 

Software

 

Pharma

 

Versicherer

 

Chemie

 

Duft- und Aromastoffe

Zignago Vetro ist zwar kein Hersteller für Düfte und Aromen, aber das Unternehmen produziert für die Parfümhersteller die Flakons.

 

Sonstiges

 

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